Ngân hàng có thể ủy quyền cho công ty con thu giữ tài sản bảo đảm không? Đây là câu hỏi thường gặp của các tổ chức tín dụng khi thực hiện các giao dịch chuyển giao nợ. Bài viết sẽ phân tích chi tiết quy định pháp luật hiện hành và đưa ra nhận định thực tiễn.

Quy định pháp lý về ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm

Theo Khoản 6 Điều 198a Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (đã được sửa đổi, bổ sung năm 2025), chỉ có những đối tượng sau mới được phép nhận ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm:

• công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng;
• công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của tổ chức tín dụng bán nợ (đối với tổ chức mua bán, xử lý nợ);
• tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc (đối với tổ chức tín dụng chuyển giao bắt buộc).

Ai không được phép nhận ủy quyền?

Những công ty không có chức năng mua bán nợ, không là công ty quản lý nợ và không thuộc nhóm các tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc sẽ không đáp ứng tiêu chuẩn pháp luật để thực hiện việc thu giữ tài sản bảo đảm.

Trường hợp ngân hàng ủy quyền cho công ty con – có hợp pháp không?

Trong thực tiễn, một số ngân hàng có xu hướng ủy quyền cho công ty con của mình nhằm giảm chi phí và tăng tốc độ thu hồi tài sản. Tuy nhiên, nếu công ty con không được công nhận là “công ty quản lý nợ và khai thác tài sản” hoặc không thuộc danh sách các tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc, việc này sẽ không phù hợp với quy định của Luật Các tổ chức tín dụng.

Ví dụ thực tế: Ngân hàng E đã ủy quyền cho công ty con không có chức năng mua bán nợ. Theo phân tích trên, quyết định này vi phạm Khoản 6 Điều 198a, vì công ty con không nằm trong các đối tượng được pháp luật cho phép.

Kết luận

Ngân hàng chỉ có thể ủy quyền thu giữ tài sản bảo đảm cho:

1. Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của ngân hàng.
2. Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của ngân hàng mua bán, xử lý nợ.
3. Tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc.

Nếu công ty con không đáp ứng một trong các tiêu chí trên, việc ủy quyền sẽ không có hiệu lực pháp lý và có thể dẫn đến rủi ro pháp lý cho ngân hàng.

Để tránh vi phạm, các ngân hàng nên kiểm tra kỹ hồ sơ pháp lý của công ty nhận ủy quyền và tham khảo ý kiến tư vấn pháp luật trước khi ký kết.