Theo Nghị định 368/2025/NĐ-CP, người dùng Tiền di động phải tuân thủ quy trình mở tài khoản chặt chẽ và không vượt quá hạn mức 100 triệu đồng mỗi tháng.

1. Tổng quan về Nghị định 368/2025

Nghị định này, được công bố vào tháng 3/2025, quy định chi tiết 4 chương, 34 điều liên quan tới hoạt động cung ứng dịch vụ Tiền di động, quyền và nghĩa vụ của các bên, cũng như các biện pháp phòng, chống rửa tiền. (Nguồn: Văn bản Nghị định 368/2025/NĐ-CP).

2. Đối tượng áp dụng

Áp dụng cho:

• Doanh nghiệp, tổ chức cung cấp dịch vụ Tiền di động.
• Cá nhân là khách hàng sử dụng số thuê bao viễn thông để mở tài khoản Tiền di động.
• Các cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động cung ứng dịch vụ.

3. Các quy định then chốt

Giao dịch phải bằng đồng Việt Nam

Tất cả giao dịch qua tài khoản Tiền di động phải được thực hiện bằng đồng VNĐ. Khi cần chuyển đổi ngoại tệ, tỷ giá phải dựa trên thỏa thuận hợp pháp và tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Một khách hàng chỉ được mở tối đa một tài khoản tại mỗi tổ chức

Khách hàng cá nhân chỉ được phép sở hữu một tài khoản Tiền di động duy nhất ở mỗi nhà cung cấp. Điều này giúp Ngân hàng Nhà nước kiểm soát rủi ro và giảm nguy cơ gian lận.

Trình tự, thủ tục mở tài khoản

Quy trình chi tiết gồm các bước:

1. Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, hộ chiếu, giấy khai sinh cho trẻ <14 tuổi, hoặc giấy tờ định danh điện tử).
2. Nhà cung cấp thực hiện kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu thông tin sinh trắc học và xác minh danh tính theo Điều 8 và Điều 12 của Nghị định.
3. Trong trường hợp khách hàng là người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, nhà cung cấp có thể xác minh qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức kiểm định độc lập.
4. Sau khi hồ sơ hợp lệ, nhà cung cấp ký thỏa thuận mở tài khoản (Điều 9) và cung cấp thông tin chi tiết cho khách hàng.

Nếu hồ sơ chưa đầy đủ hoặc phát hiện tài liệu giả mạo, nhà cung cấp phải thông báo, yêu cầu bổ sung hoặc từ chối mở tài khoản và báo cáo cho cơ quan chức năng (Điều 13).

Đối tượng khách hàng khuyết tật

Nhà cung cấp được phép điều chỉnh quy trình sao cho phù hợp với năng lực tiếp cận của người khuyết tật, nhưng vẫn phải thu thập đủ tài liệu để thực hiện xác minh danh tính.

Sử dụng tài khoản Tiền di động

Những hình thức nạp và rút tiền được phép:

• Nạp tiền mặt tại các điểm giao dịch của nhà cung cấp.
• Nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng VNĐ, thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng trong và ngoài nước.
• Nhận tiền từ ví điện tử và từ tài khoản Tiền di động khác.

Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch sau:

• Rút tiền mặt tại điểm giao dịch.
• Chuyển tiền tới tài khoản Tiền di động khác hoặc tài khoản ngân hàng.
• Thanh toán hàng hóa, dịch vụ, phí công cộng (điện, nước, viễn thông), học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, và các khoản nợ ngân hàng.
• Thanh toán điện tử giao thông đường bộ thông qua kết nối với tài khoản giao thông.

Hạn mức giao dịch tối đa 100 triệu đồng/tháng

Theo Điều 15, tổng giá trị chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động của một khách hàng tại một tổ chức không được vượt quá 100 triệu đồng trong một tháng, trừ trường hợp khách hàng đã ký hợp đồng làm “Đơn vị chấp nhận thanh toán” với nhà cung cấp.

Ngoài ra, khách hàng vẫn có thể thực hiện các giao dịch thanh toán trực tuyến (cổng dịch vụ công, điện, nước, viễn thông, phí giao thông, học phí, bảo hiểm…) nhưng tổng giá trị các giao dịch này cũng không được vượt quá giới hạn 100 triệu đồng/tháng.

Kết luận

Nghị định 368/2025/NĐ-CP đặt ra một khuôn khổ pháp lý nghiêm ngặt nhưng đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng Tiền di động thực hiện các giao dịch hàng ngày. Việc tuân thủ đúng quy trình mở tài khoản, xác minh danh tính và không vượt quá hạn mức sẽ giúp giảm thiểu rủi ro tài chính và hỗ trợ phòng, chống rửa tiền.

Bạn đã mở tài khoản Tiền di động chưa? Hãy chia sẻ kinh nghiệm của mình ở phần bình luận và theo dõi chúng tôi để cập nhật các quy định mới nhất.