Nội dung chính
Thông tư 53/2025/TT-NHNN vừa được Ngân hàng Nhà nước công bố, đánh dấu bước chuyển mình quan trọng trong việc chuẩn hoá mạng lưới và hạn mức cho vay của các tổ chức tín dụng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân.
Mạng lưới hoạt động được quy định
Thông tư phân loại rõ ràng các thành phần của mạng lưới. Đối với ngân hàng hợp tác xã, mạng lưới bao gồm chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện và đơn vị sự nghiệp trong nước. Trong khi đó, quỹ tín dụng nhân dân chỉ được phép mở phòng giao dịch.
Định nghĩa các loại đơn vị
Chi nhánh: đơn vị phụ thuộc, có con dấu, thực hiện một hoặc một số chức năng theo quy định nội bộ và pháp luật.
Phòng giao dịch (của hợp tác xã): loại hình chi nhánh, được quản lý bởi một chi nhánh, có con dấu, đặt trụ sở trên địa bàn chi nhánh quản lý.
Văn phòng đại diện: phụ thuộc, có con dấu nhưng không thực hiện hoạt động kinh doanh.
Đơn vị sự nghiệp: hỗ trợ hoạt động kinh doanh, bao gồm nghiên cứu công nghệ, đào tạo, lưu trữ dữ liệu, v.v.
Phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân: đơn vị phụ thuộc, báo sổ, có con dấu, đặt trụ sở trên địa bàn quỹ và thực hiện một số chức năng quy định.
Quy trình phê duyệt và quyền hạn
Thống đốc NHNN chịu trách nhiệm xem xét và chấp thuận thành lập, chấm dứt hoạt động, giải thể chi nhánh của ngân hàng hợp tác xã. Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát tổ chức tín dụng xem xét việc thành lập, chấm dứt và giải thể phòng giao dịch, văn phòng đại diện và đơn vị sự nghiệp. Giám đốc NHNN khu vực duyệt thay đổi địa điểm, chấm dứt và giải thể các đơn vị, đồng thời chấp thuận việc thành lập, thay đổi địa điểm, chấm dứt hoạt động và giải thể phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân.
Hạn mức tín dụng cho phòng giao dịch
Đối với phòng giao dịch của ngân hàng hợp tác xã, tổng dư nợ cấp tín dụng cho một khách hàng không phải là thành viên quỹ không được vượt quá 2 tỷ đồng, sau khi đã đáp ứng nhu cầu điều hòa vốn của quỹ.
Đối với phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân, mức dư nợ tối đa cho mỗi khách hàng không được vượt quá 100 triệu đồng và phải tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành.
Phạm vi địa lý và số lượng đơn vị
Chi nhánh của hợp tác xã hoạt động trên địa bàn tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở và một hoặc một số tỉnh, thành phố liền kề, không chồng lấn địa bàn. Phòng giao dịch của hợp tác xã hoạt động trong một tỉnh; khi phục vụ quỹ, có thể mở rộng sang tỉnh, thành phố liền kề theo quyết định của ngân hàng.
Phòng giao dịch của quỹ tín dụng nhân dân chỉ được phép hoạt động trên địa bàn một đơn vị hành chính cấp xã.
Về số lượng, mỗi hợp tác xã tối đa được thành lập một chi nhánh trên mỗi tỉnh và mỗi chi nhánh quản lý không quá năm phòng giao dịch. Quỹ tín dụng nhân dân được phép thành lập tối đa hai phòng giao dịch trên mỗi xã.
Kết luận
Thông tư 53/2025/TT-NHNN cung cấp khung pháp lý nhất quán, giúp các tổ chức tín dụng hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân tối ưu hoá mạng lưới, kiểm soát rủi ro và bảo vệ lợi ích khách hàng. Các doanh nghiệp và cá nhân khi tiếp cận dịch vụ tín dụng cần nắm rõ hạn mức và phạm vi hoạt động của từng phòng giao dịch để đưa ra quyết định tài chính hợp lý.
Bạn có thắc mắc nào về cách áp dụng quy định mới này? Hãy để lại bình luận hoặc liên hệ với chuyên gia tài chính của chúng tôi để được tư vấn chi tiết.
